一笔金额10万元的借款，对银行来说缺乏服务动力，却恰恰是类似人人聚财这样的小额借贷网站所主攻的对象。借款人在网站注册会员，上传资料进行实名认证，然后就可以发布借款标的，有闲散资金的投资人则以竞标方式参与投标，将钱借给有需要的人。整个流程也比银行贷款来得简单。
当然，为了保证贷出方的利益，借款人需要出示的证明材料涉及个人身份信息、资产负债情况，央行的个人信用报告也是必不可少的文件之一，如果是深圳本地的客户，主营信用资讯和产品的鹏元征信还可以提供额外的个人信用报告。企业客户则需提供企业流水和经营状况相关的证明资料。资料备齐提交以后，通常需要1天的审核时间，随即贷款即可发放。
一笔借贷顺利完成后，人人聚财会从投资人处收取利息的10%作为佣金，另外再从借款人处收取成交额的2%-3%作为手续费，再加上每月收取借款额的1%作为管理费，据许建文介绍，人人聚财的收益水平可达交易额的16%-17%。目前，人人聚财的企业客户比例高达9成，借款上限是50万元，另外不足1成则是以工薪阶层为主的个人客户，借款金额通常是月工资的7-10倍。
与国外P2P(个人对个人借贷，也称人人贷)多采取单一的线上模式不同，在人人聚财，2万元以下的借款，同样采用纯线上形式，即借贷流程和风控完全通过互联网进行，而一旦涉及金额超过2万元，则采取线下模式，以更方便对风控进行把关。线上线下并行，这也是目前中国最主流的P2P模式。
据许建文介绍，P2P不仅对需要小微贷的借款人具有吸引力，对希望获得相对高收益的投资人同样如此。“人人贷对于投资者不设门槛，50元就可以起投，投资人以1975-1985年出生的人群为主，他们了解互联网，愿意尝试新事物并寻求高收益的投资渠道。”在人人聚财，还款期限一般是6个月到1年，投资者的收益率最高可达20%，而央行最新调整的一年期存款利率仅为3%。
不过，高达20%的收益率并不是普遍情况，两成甚至以上的高收益主要集中在新平台—初创期的P2P公司品牌难敌传统大平台，只能以高回报招揽客户。大型平台的收益率逐渐回归正常水平，例如，宜信信贷理财的年化收益率大概为12%，红岭创投和证大集团旗下证大E贷借款收益在15%左右，拍拍贷和人人贷出借人平均年收益率则保持在13.5%。(新财富)
